
Kakšen je znesek za dolgoročne cilje?
Navadno govorimo o odstotku, ki znaša 10 % naših prihodkov. Pomembno je, da ne glede na višino naših dohodkov, ta odstotek ohranimo enak. Četudi začnemo najprej s študentskim delom ali drugo obliko občasnega dela, je pomembno, da se tega recepta držimo in resnično prvih 10 % dajemo na stran.
Kam plačati sebi?
V Sloveniji je več možnosti, kam lahko usmerimo ta denar:
- Varčevalni račun: To je najbolj osnovna in enostavna možnost. Varčevalni računi pri bankah omogočajo enostavno dostopnost do sredstev, hkrati pa prinašajo obresti, čeprav te niso visoke.
- Skladi denarnega trga: Za nekoliko višje donose in zmerno tveganje lahko razmislimo o skladih denarnega trga, ki vlagajo v kratkoročne, visoko kakovostne obveznice.
- Naložbeni skladi: Ko je varnostna rezerva ustvarjena, lahko presežek usmerimo v dolgoročne cilje, kot so pokojninski skladi ali naložbeni skladi, ki vlagajo v delnice in obveznice. Ti skladi prinašajo višje donose, vendar so povezani tudi z večjim tveganjem.
- Dolgoročne naložbe: Ko je varnostna rezerva dovolj velika, lahko denar usmerimo v dolgoročne naložbe, kot so delnice, obveznice ali nepremičnine, ki ponujajo višje donose na dolgi rok.
- Pokojninski skladi: Za zagotavljanje varne starosti je pametno vlagati v prostovoljne pokojninske sklade, ki omogočajo davčne olajšave in hkrati zagotavljajo dodatno pokojnino v starosti.
Oplemenititi prihranke
Verjeli ali ne, ampak leta so tista, ki delajo čudeže. Mnogi, ki so danes stari 50 let ali več, obžalujejo, da tega recepta niso poznali že prej in niso poskrbeli za svojo prihodnost. Vedno lahko damo 10 % na stran, kadar imamo prihodke. Kadar jih nimamo, pa tega res ne moremo narediti. V tem primeru priporočam, da na koncu meseca ostanek namenite varčevanju.
Kako ravnati ob prvih prihodkih?
Recimo, da začnemo prvi denar služiti kot študenti in da so naši prihodki 500 evrov. V tem primeru moramo vsak mesec 50 evrov dati na stran. Potem sledi prva zaposlitev in z njo prva plača. Recimo, da bi bila ta začetniška in bi skupaj z vsemi dodatki prejeli 1.200 evrov. V tem primeru bi morali naše varčevanje povečati s 50 na 120 evrov. Sprva navadno na varčevalni račun za rezervo, ko pa je ta ‘vreča’ polna, znesek preusmerimo za druge, bolj oddaljene cilje, kot so pokojnina, nakup avtomobila, šolanje otrok itd.
Kaj se zgodi, ko napredujemo?
Ko med svojo kariero napredujemo in dobimo višjo plačo, je pomembno, da ta odstotek ohranimo. Recimo, da bi naši prihodki v nekem obdobju znašali 1.500 evrov. V tem primeru bi morali dajati na stran 150 evrov. Zakaj je tako? Ker se bomo sicer zelo hitro navadili na več in te razlike čez mesec ali dva sploh ne bomo več občutili.
Zimzeleni recept za finančno varnost
Za recept “plačaj najprej sebi” bi lahko rekli, da je zimzelen, saj bi ga moral upoštevati vsak, ki ima prihodke, ne glede na starost. Če do danes še nikoli niste plačali najprej sebi, je zdaj skrajni čas, da to spremenite. Ne smete čakati na prvi ponedeljek ali na naslednjo plačo. Tisti pravi ponedeljek potem nikoli ne pride in tudi ob naslednji plači ni nič drugače. Vedno nas nekaj preseneti in nas tudi bo.
Ja, življenje je nepredvidljivo in zato je zelo pomembno, da se nanj pripravimo. Tudi finančno.